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▲ 图源/视觉中国
一个层次丰富、覆盖多元需求的财经内容生态已然成形，精准地回应了年轻一代的种种理财需求。
文 / 何妮
编辑 / 凌阳
从“雪糕刺客”引发的小钱消费敏感，到“攒钱搭子”形成的互助社群；从社交平台上分享对极致性价比的钻研，到“局部退休”折射的工作与生活平衡的渴望……年轻人正以更早觉醒的财富意识和更务实的态度，将“数理花”视为社会必修课，并且成为理财市场上不容忽视的主流力量。他们在“搞钱”与“省钱”的日常实践中，主动摸索与金钱、财富的相处之道，试图更从容、更灵活地挖掘“小钱时代”的机遇。
这不仅是个人财务管理的课题，更是在当前社会经济语境下，一代人对价值创造和生活掌控感的深刻探寻。
让生活多一种“试试看”的底气
“钱生钱”，这句朴实的理财俗语，对于“00后”简音（化名）而言，曾显得陌生而遥远。出生于四川省一座小县城的她，从小接受的金钱教育，只有妈妈常挂在嘴边的那句，“钱都是攒出来的。”
从读大学开始，为了让攒钱成为一种习惯，简音看攻略，做功课，尝试过各种存钱方式，比如每天存一点的“365存钱法”和每月收入平均分3份的“333存钱法”。
但不同于父母那一辈骨子里对于储蓄的执着，简音攒钱更多是为了培养储蓄习惯，给自己的生活增添安全感和可能性。她曾在网上看见一段访谈视频，“我努力赚钱存钱。这样，当我不喜欢做某件事情的时候，就可以有底气地甩手走人。”这段话内容让简音印象深刻，并在很长一段时间成为她攒钱的动力。
▲图源/视觉中国
像简音这样的年轻人，正成为一股“攒钱新势力”。在某社交平台，与“攒钱” “存钱搭子”“存钱打卡”相关的内容超过159万条，“存钱”相关话题的内容阅读量则达到83亿。众多年轻人分享着自己的存钱计划和攒钱经验，互相学习和鼓励。
当简音专注于攒小钱时，深圳“打工人”陶子（化名）决定，每月从工资里拿出一部分进行理财。据《2023年中国大学生基金投资调查白皮书》，基金最受大学生青睐，其中余额宝等宝宝类基金成为七成受访者的选择，62.6%购买过非货币型基金。“不求一夜暴富，至少挣点利息。”抱着这样的想法，她从收益较为稳定的货币基金开始入门，“挣点小钱，是要为生活换来一些小确幸。”
随着“小金库”日渐充盈，简音与金钱的关系也悄然改变。工作三年后，简音通过社交平台发现，同龄人的理财分享完全颠覆了她的认知——原来理财不一定要“搞大的”，“积少成多”才是主流。
简音也决定鼓起勇气决定一试。她从积蓄中拿出两万元，一半存入了余额宝，另一半则购买了低风险债基。那段时间，只要看见债基界面出现那个小小“＋”号，哪怕只有一两块，她也为此开心。因为，正是这些“小钱”，让她发现，“钱生钱”并非遥不可及。
在提升财商的路上，自学是必经的路径。理财已经成为当代必修，为了少走弯路，陶子和简音有时也会借助外力，比如看看专业人士的建议，或是抄抄同龄人的“作业”。
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也正因此，社交平台上出现了不少攒小钱、赚小钱的博主：其中有人存款不足10万元，债基、指数基金和余额宝加起来每天利息几块到十几块不等，却挑战用这些利息在云南小镇生活了8个月；也有人持着三五千的本金勇闯股市，并不是为了“单车变摩托”，而是想要在曲折的线条之间寻找到理财的乐趣。
在这样的摸索中，这一代的年轻人既体悟着“求稳微赚”的理财哲学，从日常生活中建立理财概念；也敢于小试牛刀，不放过每一次赚钱的机会，让生活多一种“试试看”的底气。
从小路起步，掌握平衡
虽然自小浸润在“姥姥通过炒股赚了一套房”的家族传奇里，出生于1999年的孟羽童和简音这样的年轻人一样，展现出与姥姥截然不同的理财心态——不贪多求快，核心策略是“求稳微赚”。
支付宝财经内容创作者孟羽童在支付宝视频上分享理财心得时，一语道破了理财与人生的深层联系，“一些金融知识、理财知识，在本质上（和人生观）是融会贯通的，也有利于我们做出人生的重大抉择。”
▲孟羽童作分享，图源/支付宝视频“小钱时代”嘉宾对谈，杭州，2025年6月20日
“每个年代或许都有比较敢于冒险的人，我姥姥就是这样的人。当她身边的好朋友都还在用存折存钱时，她就已经进行了更多理财尝试，并且坚持了几十年，”孟羽童语气里带着对姥姥的敬佩，但随即话锋一转，透露出属于她这代人的审慎，“理财跟玩游戏一样，但这个游戏成本有点高，如果是在新手村，可以稍微苟着点。”
身为典型的金牛座，比起挥霍消费带来的短暂快感，孟羽童坦言自己更享受“守财”带来的踏实与满足。也正因此，作为理财领域的新人，她自然而然地锚定了“积跬步以至千里”的路径，“一点点赚小钱”。她解释道，“因为我的性格底色就是，如果本金受到哪怕一丝损失，那种懊恼和难受的程度，会远超错失百倍收益带来的遗憾。”对她而言，财富的安全感，远比暴富的可能性更具吸引力。
这似乎与大众认知中“富贵险中求”“风险越大，回报越高”的经典投资箴言背道而驰。有趣的是，即便是从美食博主成功转型为全职股民的敬汉卿，在经历了市场的洗礼后，也向年轻人传递着相似的“稳”字秘诀，他鼓励年轻人既要多试，也要求稳，不追求靠投资“逆天改命”，但可以用小钱解锁收入的第二曲线，“如果工作不错，可以先苟住，苟住赚小钱能够提供稳定的安全感。尤其是在逆境的时候，更要想办法赚各种小钱。”
▲敬汉卿作分享，图源/同上
同为支付宝财经内容创作者的敬汉卿坦言自己不敢放过任何微小的赚钱机会，根源在于自己曾经“穷怕了”。然而，回顾自己四年跌宕起伏的炒股生涯，这位曾创造过“神话”收益的博主却异常清醒地将“赢大钱”的关键归因于“运气”，并认识到，“胜利永远是属于中长线的”。
孟羽童基于性格本能的谨慎选择，与敬汉卿用真金白银换来的经验之谈，其内核高度一致。而这些源自实践的朴素体悟，恰恰得到了许多专业财经人士的认可。曾就读于伦敦政治经济学院的资深财经领域自媒体创作者温义飞在此次嘉宾对谈中表示，“普通人可以先拿小钱、闲钱去挣小钱，挣认知范围内的钱，像学骑自行车一样，在小路上掌握了平衡，再上大马路。”
专业财经内容创作者哎呀朱莉娅则从心理承受力的角度给出了更直观的标尺，“大家要学会赚两种钱：一种是‘睡后收入’，即在睡着以后也可以产生收益的钱；另一种则必须是你能‘睡得着觉的钱’，不能影响到生活质量。”
▲专业财经内容创作者对谈，图源/同上
事实上，像孟羽童一样，对金钱怀有本能的“畏惧”，在专业人士看来，也是树立健康理财观至关重要的第一步。“建立理财信心的第一步，就应该是‘敬畏’。”专业财经内容创作者Trader韭在对谈时解释道，“钱少的时候，试错成本低，就算犯错了，也不会造成不可逆的巨大损失。所以确实应该从小风险开始、小步试错。”
当代年轻人“小钱小挣”的理财智慧背后，不仅是年轻人与金钱、财富的关系变化，也折射出他们整体生活态度的变迁：一种更趋向理性、克制与长期主义的价值观正在形成。小钱时代，平稳小富即起点，小确幸已开始。
在起起伏伏中，守护生活的掌控感
理财观如一方明镜，能从中看见一个人如何对待生活乃至对待自身。正如中国娱乐圈和商业领域的标志性人物杨天真的精辟论断，“谈钱的重点不在钱字，其实是打磨自己、重塑自己。”金钱流动的背后，往往是决策、是取舍、是自我认知的不断校准。
▲杨天真作分享，图源/同上
杨天真对此有着切身的体悟和深刻的实践。从18岁便开始独立赚钱的经历，让她早早洞悉了理财的深远意义。她将理财的精髓，升华到了超越数字计算的层面：“学理财，本质上学的是注意力、时间和精力的分配，学的是一种思维逻辑。钱只是一个手段和计算工具，其实训练的是你的思考能力、逻辑能力和心态。”换言之，理财之道，即是认知升级与心性修炼之道。
而两年涨粉百万，一度是自媒体“黑马”的内容创作者睡前小声比比，也生动演绎了理财观与人生观如何“同频共振、相互滋养”。他分享从普通的上班族，到独立自由职业者，再到拥有自己的公司，成为别人眼中的大V，身份标签的变化带来的是不断攀升的预期，“刚开始做自媒体，阅读量有几千就特别满足，但现在，10万加也不过只是及格线。预期不断上升，也越来越难感到满足。”渐渐地，在这种“目标达成才能幸福”的循环陷阱中，他意识到，“幸福的根源其实是学会管理自己的预期。”
▲睡前小声比比作分享，图源/同上
这是理财教会他的道理。作为理财经验较为丰富的“老手”，睡前小声比比其实也曾吃过不少亏，而复盘自己的亏钱经历时，他意识到，自己“首先要放下取得超额回报的执念”。彼时，他每天困于各类财经平台和社交平台，“这是很可怕的事情，你不断被海量信息裹挟，预期也被不断拉高，然后你就会做出错误的操作。”而恰恰是在放弃了取得超额收益的执念之后，睡前小声比比开始取得了超预期的收益。
理财的体悟，深刻反哺着他对生活的理解，会有意地管理自己的生活预期。在面对“什么样的生活才是理想中的生活”的提问时，他毫不犹豫地回答道，“现在的生活就很理想。”可以说，这份对当下的珍视与满足感，正是“管理预期”带来的最珍贵的人生红利。理财，最终教会他的也许不是征服市场，而是如何安顿内心，在动态平衡中找到属于自己的理想状态。
对谈中，峰哥也有着相似的感悟，身为一级登山运动员的他，在勇闯理财征程的初期，一度甚至无心运动，但如今，他渐渐放平心态，说到底，“理财是为了生活。”
▲峰哥作分享，图源/同上
或许当代年轻人践行的“求稳微赚”，深意远不止于账户余额的缓慢增长，更代表着一种将宏大目标解构为可行步骤的务实精神，一种通过驾驭金钱来认识自我、塑造生活的深刻修行。“小钱时代”的智慧，本质上是在喧嚣中守护一份对生活的掌控感。
新世代的“数理花”，怎么开始？
在“小钱小挣”渐成主流、稳健理财成为新世代共识的当下，“如何迈出理财第一步？”已然成为年轻人必修的课题。如何“赚钱、理财、花钱”，被年轻人调侃为重修“数理花”。面对琳琅满目的产品和错综复杂的市场，社交平台则以其天然的互动性与分享性，成为了年轻人汲取理财知识、交流实战经验的“第一课堂”。
但无论是简音、陶子这样初涉投资领域、渴求基础指引的“小白”，还是像睡前小声比比、Trader韭这般拥有一定经验、寻求精进突破的“老手”，都面临着一个挑战：在信息洪流中，如何找到真正可靠、适合自身的“引路人”？
在此次嘉宾对谈中，资深财经内容创作者杨天楠对此深有体会。曾在过去一年里给许多家庭做过财务顾问的他一针见血地点出了当代年轻人学习理财时的困境：“如今，每个人不得不成为专业的、关心财经财商的人。而这市场当中有太多的虚假噪音，或是基于营销视角的内容，大多数人最缺的就是真实、靠谱的财经信息。”
▲杨天楠作分享，图源/同上
曾经在信息爆炸、娱乐至上的氛围下，严肃财经内容似乎一度失语。经济学家任泽平那句略带调侃的“建议财经博主转型情感主播”，道出某种无奈。然而，事实证明，专业、实用、可理解的财经内容，其价值非但没有削弱，反而变得前所未有地重要和迫切。
毕竟，正如杨天真所说，“理财本身是一种生活技能。”而越早明白钱与生活的关系，越早明白怎样通过钱的本身创造钱的价值，不光对于财富本身的积累，也会对于人生有更好的理解与认知。
▲跨专业财经内容创作者对谈，图源/同上
据2023年10月艾媒咨询与21世纪经济研究院联合发布的一份报告显示，新闻用户日常关注的新闻类型里，财经新闻占比达到53.8%，以及财经新闻女性用户增速较快，受众群体出现年轻化趋势。这清晰地表明，新一代年轻人对财富管理的关注度与日俱增，他们渴望获取真正有助于自身决策的知识。
据支付宝的公开数据，支付宝上有3.3亿理财内容学习人群，每3个支付宝生活号用户，就有1个喜欢看财经内容，超五成用户喜欢看理财内容，并且全网八成头部财经创作者已入驻支付宝，调侃转型情感博主的任泽平也是其中一员。此外，支付宝视频还有近200家资管机构入驻，并与30家头部财经MCN公司建立了合作。
这并非偶然，而是平台生态与用户需求深度契合的结果。
一个层次丰富、覆盖多元需求的财经内容生态已然成形，精准地回应了年轻一代的种种理财需求。
▲支付宝视频财经内容生态，上下滑动查看，图源/支付宝视频
具体来看，在支付宝视频上，除了有像温义飞、哎呀朱莉娅和Trader韭等专业财经内容创作者持续输出“干货”，帮助用户构建认知框架；也会有跨界的内容创作者分享更具生活气息的理财经验：比如孟羽童以“投资小白”的心态，分享适合新手的财经书籍和播客；睡前小声比比则现身说法，以自己的亏钱经历告诉后来者“踩坑”也并不可怕，提供一种“心理按摩”；杨天真则计划做一场名为《真财实记》的理财挑战，并立下“不亏钱就行”的小目标。
在这个集专业知识、实战经验、心理陪伴与社群互动于一体的“理财学习场域”，无论是渴望入门的新手，还是寻求进阶的探索者，都能找到适合自己的引路人和同路人。
最近，当简音偶然点开孟羽童最近分享的理财心得，屏幕那头同龄人的真诚推荐，让她种草了一系列新手入门书单。这一刻，孟羽童的分享，就像一块精准投向湖面的石子，在简音心中漾开了理财求知的又一圈涟漪。
可以预见的是，在这一“真实、有用、有趣”的生态里，每一次点击、每一次共鸣，都可能悄然成为年轻人迈出理财第一步的契机，引领他们踏上那条认识自我、提升财商的稳健之路。
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